FIRE（Financial Independence, Retire Early）を目指す人が増える中で、「実際にFIREした人はどこに投資しているのか」「本当に投資収益だけで生活できるのか」と疑問に感じる人も多くいます。FIREを実現する方法は人によって異なりますが、多くの場合は長期的な資産運用と生活費の管理を組み合わせています。この記事では、FIREを目指す人が利用する代表的な投資先や、年4〜5％程度の運用益を前提にした考え方について解説します。
FIREを目指す人が投資する代表的な資産
FIREを達成した人の多くは、銀行預金だけで資産を増やすのではなく、株式や投資信託などの金融資産を活用しています。
特に多く利用されているのが、世界中の企業に分散投資できるインデックスファンドです。代表的なものとして、全世界株式型の投資信託や米国株式市場全体に投資する商品などがあります。
一つの企業だけに投資するのではなく、多くの国や企業に分散することで、個別企業のリスクを抑えながら長期的な成長を狙う考え方です。
FIREでよく聞く「年4％ルール」とは
FIREの話題でよく登場する考え方に「4％ルール」があります。これは、資産を一定割合ずつ取り崩して生活する方法の一つです。
例えば、年間生活費が300万円の場合、単純計算では300万円÷0.04で約7500万円の資産が必要という考え方になります。
ただし、これは過去の市場データをもとにした考え方であり、将来も必ず同じ結果になる保証はありません。投資には価格変動があり、相場環境によって資産が減少する可能性もあります。
FIREする人は本当に毎年4〜5％の利益を出しているのか
FIREを達成した人が、毎年必ず4〜5％の利益を得続けているわけではありません。
株式市場は毎年一定の割合で上昇するものではなく、大きく上がる年もあれば、大きく下落する年もあります。そのため、FIREを目指す人は短期間の利益ではなく、数十年単位の平均的な成長を重視しています。
例えば、ある年に株価が20％下落しても、長期的には経済成長によって回復する可能性があるという考え方で資産運用を行います。
FIRE達成者が意識している資産管理のポイント
FIREを実現する人は、投資先だけではなく、支出管理も非常に重視しています。資産を増やすだけではなく、必要な生活費を把握することが重要だからです。
例えば、年間500万円必要な生活と年間250万円で暮らせる生活では、FIREに必要な資産額は大きく変わります。
そのため、多くのFIRE達成者は固定費を見直したり、無駄な支出を減らしたりしながら、投資に回せる資金を増やしています。
FIREには投資以外の収入源を組み合わせる人も多い
FIREした人の中には、投資収益だけで完全に生活するのではなく、副業や事業収入などを組み合わせている人もいます。
例えば、投資資産を取り崩しながら、ブログ収入、オンラインビジネス、不動産収入などを得ることで、資産減少のリスクを抑える方法があります。
完全に仕事を辞めるだけがFIREではなく、好きな仕事だけを続ける「サイドFIRE」という考え方も広がっています。
FIREを目指す場合に注意したいリスク
投資によるFIREには、当然ながらリスクがあります。株式市場が長期間低迷した場合、想定していた資産運用ができない可能性もあります。
また、インフレによって生活費が上昇すると、同じ資産額でも将来的な購買力が低下することがあります。
そのため、FIREを目指す場合は、余裕を持った資産計画を立てたり、複数の収入源を準備したりすることが大切です。
まとめ
FIREを達成した人の多くは、全世界株式や米国株式などのインデックス投資を中心に、長期的な資産形成を行っています。
ただし、毎年必ず4〜5％の利益が出るわけではなく、相場の変動を受けながら長期間運用していく考え方が基本です。
FIREは大きな資産を作ることだけが目的ではなく、自分に必要な生活費を理解し、お金と時間の使い方を自由にするための考え方です。投資だけに頼るのではなく、支出管理や収入源の分散も含めて計画することが重要です。
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