法人設立や事業開始時に必要な資金として、少額の融資を検討するケースは珍しくありません。特に150万円程度の資金であれば、家族から援助してもらえるという状況もあります。しかし、日本政策金融公庫から借りるべきなのか、家族から借りるべきなのかは、単純に金利や手間だけで判断するのではなく、今後の事業展開や信用形成も含めて考えることが大切です。この記事では、金融機関からの融資と家族間借入の違いや、それぞれの注意点について解説します。
日本政策金融公庫から融資を受けるメリット
日本政策金融公庫は、創業者や中小企業を支援するための公的な金融機関です。一般的な銀行よりも創業時の融資に積極的で、事業実績が少ない法人でも利用を検討しやすい特徴があります。
少額であっても金融機関から正式に融資を受け、返済を続ける経験は、会社としての信用形成につながる場合があります。
例えば、将来的に設備投資や事業拡大で数百万円から数千万円規模の資金調達を考えている場合、過去に融資を受けて計画通り返済した実績は、金融機関との関係づくりに役立つ可能性があります。
150万円程度なら家族から借りる選択肢もある
事業開始時の資金が150万円程度で、家族が無理なく貸してくれる場合、家族から資金を借りること自体は珍しいことではありません。
特に創業初期では、金融機関への申込みや審査、書類作成などに時間がかかるため、迅速に資金を用意できる家族からの借入がメリットになる場合があります。
ただし、家族だからといって曖昧なやり取りで済ませると、後々トラブルになる可能性があります。事業資金として利用するのであれば、正式な借入として扱うことが重要です。
家族から事業資金を借りる場合の注意点
家族から借入をする場合でも、契約書を作成することをおすすめします。口約束だけでは、税務上や家族間の認識違いが問題になることがあります。
金銭消費貸借契約書には、借入金額、返済期間、返済方法、利息の有無などを記載しておくと安心です。
例えば、親から法人へ150万円を貸す場合、「いつまでに返すのか」「毎月いくら返済するのか」を明確にして、法人の銀行口座から毎月返済する形にすると、事業上の借入として説明しやすくなります。
家族からの借入は税務面にも注意が必要
家族から資金を受け取る場合、状況によっては贈与と判断される可能性があります。返済する予定のない資金援助であれば、借入ではなく贈与として扱われることがあります。
そのため、「貸してもらった」という形にする場合は、実際に返済する意思と証拠を残しておくことが重要です。
銀行振込で資金を移動し、返済履歴を残すことで、単なる資金援助ではなく正式な借入であることを示しやすくなります。
信用作りを目的に融資を受ける意味
創業初期では、金融機関との取引実績がないため、将来的な融資を受ける際に苦労することがあります。そのため、あえて少額融資を利用して金融機関との関係を作る考え方もあります。
例えば、150万円の融資を受けて毎月確実に返済することで、「借りた資金を計画的に管理できる会社」という評価につながる可能性があります。
ただし、信用作りだけを目的に必要のない借入をする必要はありません。利息や返済負担も発生するため、事業計画に合わせて判断することが大切です。
どちらを選ぶべきか判断するポイント
日本政策金融公庫を利用するか、家族から借りるかは、今後の事業計画によって決めるとよいでしょう。
将来的に店舗開業、設備購入、人材採用など大きな資金が必要になる予定がある場合は、早い段階から金融機関との関係を作る意味があります。
一方で、必要資金が少なく、事業規模も小さく運営する予定であれば、家族から適切な契約を結んで借りる方法も現実的な選択肢です。
まとめ｜少額融資でも将来を考えて判断することが大切
150万円程度の資金調達では、日本政策金融公庫を利用する方法と家族から借りる方法のどちらにもメリットがあります。
金融機関からの融資は信用形成や将来的な資金調達につながる可能性があり、家族からの借入は柔軟で迅速に資金を準備できるメリットがあります。
重要なのは、目先の金利や手間だけで判断せず、会社を今後どのように成長させたいのかを考えることです。必要な資金額、事業計画、将来的な融資の可能性を踏まえて、自分の法人に合った方法を選ぶことが大切です。
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