創業融資を利用してフランチャイズ加盟を考える中で、自己資金が希望額に達していない場合、どのように融資を受けるべきかという悩みはよくあるものです。特に、自己資金が少ない場合でも、事業計画や収支計画がしっかりしていれば、他の要素で補完する方法が考えられます。本記事では、自己資金が不足している場合にどういった点を強調すれば融資を受けやすくなるかを考えます。
1. 自己資金の重要性と融資の基準
創業融資を受ける際、自己資金がどれほど重要であるかは非常に大きなポイントです。多くの金融機関では、創業者の自己資金が一定割合以上であることを求める場合があります。これは、創業者が事業に対してどれだけリスクを取る覚悟があるかを示すためです。通常、金融機関は自己資金が3割以上であることを推奨していますが、これは創業者が事業にどれだけ投資しているかを示す信頼の証です。
ただし、自己資金が3割未満であったとしても、事業計画がしっかりしていれば融資が受けられる可能性もあります。特に、他の補完要素（例えば、安定した収入源や妻の貯蓄）を証明できると、融資審査が通る可能性は高まります。
2. 他の収入源を示すことでの補填
自己資金が少ない場合でも、他の収入源や補助的な支援を示すことで融資を受けやすくなります。質問者のように、現在の自営業が大手と契約しており、フランチャイズが軌道に乗らなかった場合にも補填できる状態であることを証明することが重要です。
具体的には、現在の仕事量を増やすことが可能であることを示すとともに、契約先の企業からのサポートを証明することが役立ちます。金融機関は、融資後の返済能力を重視しますので、安定した収入源があると判断されると、融資が受けやすくなります。
3. 妻の貯蓄を自己資金に使う場合の注意点
質問者のように、妻が貯蓄から資金を提供してくれる場合、その資金を自己資金として使用することができます。この際、贈与契約書を取り交わしておくことは非常に重要です。贈与契約書を作成することで、金融機関に対してその資金が贈与であることを証明し、見なし金として扱われるリスクを減らすことができます。
また、贈与契約書に加え、妻が資金提供を行う理由や、資金を融資の返済に使う意図を明確にすることが、融資審査で有利に働く場合があります。金融機関は、融資を受ける際に、自己資金の信頼性を確認するため、しっかりとした書類提出を求めます。
4. 事業計画書と収支計画書の重要性
創業融資を受けるためには、事業計画書と収支計画書が非常に重要です。質問者のように、事業計画書をしっかり作り込んで、収支計画や数値的根拠を明確に示すことは、融資審査を通過するための大きなポイントです。
事業計画書には、事業の目的や市場分析、競合分析、マーケティング戦略などを盛り込み、事業の成功可能性を高く見積もることが求められます。また、収支計画書では、売上や経費、利益を細かく記載し、融資後のキャッシュフローを明確に示すことで、金融機関に対して返済能力を証明できます。
5. まとめ: 自己資金が少なくても融資を受ける方法
自己資金が希望額に満たない場合でも、他の要素で補完する方法は多くあります。現状の安定した収入源や妻からの資金提供を証明し、事業計画書や収支計画書をしっかりと作成することが、融資を受けるための鍵となります。また、自己資金が少ない場合でも、返済能力を証明できる状態であれば、創業融資は実現可能です。
融資審査を通過するためには、自己資金だけでなく、全体的な返済計画と事業計画をしっかりと作り込むことが重要です。しっかりと準備し、自信を持って融資申請を行いましょう。
