地銀の融資担当者として、顧客から提出された試算表に粉飾があることに気づくことは、非常に困難かつ繊細な問題です。顧客との信頼関係を壊さず、穏便に対応するためのアプローチが求められます。この記事では、粉飾された試算表を受け取った際の穏便な断り方を解説します。
1. まずは冷静に確認する
顧客が提出した試算表に粉飾があると感じた場合、最初に重要なのは冷静さを保つことです。感情的に反応せず、正確に数値の不整合や矛盾を確認しましょう。数字や証拠がしっかりと整っていれば、後々の対話がスムーズに進みます。
具体的には、「この部分に関して少し不明点がありますので、再確認をお願いできますか？」といった具合に、指摘の前に一歩引いて確認を求める姿勢が大切です。
2. 相手の立場を理解する
顧客が粉飾された試算表を提出した背景には、資金調達が必要な事情がある場合が多いです。そのため、相手の立場を理解し、無理に責めることなく、あくまでサポートの意図で対応することが大切です。
例えば、「資金調達のためにどうしても数字を良く見せたかったというお気持ちは理解しますが、融資の決定には正確な情報が必要です。」というように、理解を示しながらも正確なデータの重要性を伝えます。
3. 穏便な方法で訂正をお願いする
粉飾があった場合でも、相手を非難するのではなく、訂正をお願いする方法が効果的です。依頼する際には、相手の感情を害さないよう配慮しつつ、必要な変更を丁寧に伝えることが重要です。
例えば、「私たちとしては、より正確な情報に基づいた判断をしたいと考えていますので、試算表の訂正をお願いできますでしょうか？その上で、再度融資の検討をさせていただければと思います。」と提案することができます。
4. 再提出後の対応方法
訂正された試算表が再提出された後は、迅速かつ丁寧に再度の確認を行います。この時点では、顧客とより良い信頼関係を築くチャンスでもあります。
「修正いただいた試算表を基に、改めて融資の審査を進めさせていただきます。引き続きよろしくお願いいたします。」というように、相手が納得できる形で進めるとよいでしょう。
5. まとめ
粉飾された試算表を提出された場合、冷静かつ穏便に対応することが重要です。相手を非難するのではなく、正確な情報に基づいた融資判断を行うために、協力をお願いする姿勢を大切にしましょう。顧客との信頼関係を壊さず、再提出をお願いすることで、より正確なデータに基づいた融資の審査が行えます。
