建設業を営んでいる企業が事業拡大を目指して融資を受けることは重要なステップですが、審査を通過するのは簡単なことではありません。特に過去の業績が赤字であったり、売上が不安定な場合、融資の審査に苦しむことがあります。本記事では、融資審査を通過するためのコツや、どこから借りるのが有利か、融資を受ける際のポイントについて詳しく解説します。
融資審査を通過するための基本的な要件
融資審査を通過するためには、いくつかの基本的な要件があります。銀行や公庫は、貸付金を返済できる能力があるかを評価します。主に、以下の点が審査基準となります。
- 売上の安定性：売上が安定しており、増加傾向にあることが望ましいです。
- 利益の状況：黒字であれば理想的ですが、赤字でもその原因が明確で改善の見込みがあることが重要です。
- 借入金の管理状況：既存の借入金が適切に管理されており、返済状況が良好であることが求められます。
- 事業計画：今後の事業拡大に向けた明確な計画と、どのように融資を活用するかを示すことが大切です。
これらの要素が整っていると、融資審査に通りやすくなります。
過去の赤字が与える影響と改善策
過去の赤字があると、銀行や公庫の審査が厳しくなることがあります。しかし、赤字の原因が一時的なものであり、今後の改善計画がしっかりしていれば、融資を受ける可能性は十分にあります。
例えば、赤字が一時的な売上の低迷によるものであれば、その原因を明確にし、今後の売上回復策や事業拡大計画をしっかりと示すことが求められます。また、資金繰りの見直しやコスト削減計画を立てて、今後の収益性向上を証明することが重要です。
どこから融資を受けるのが有利か？
融資を受ける場所は、銀行だけではなく、政府系金融機関や公庫なども選択肢に入ります。それぞれの金融機関には特徴があり、事業の状況や求める融資額によって最適な選択が異なります。
例えば、日本政策金融公庫は、事業の安定性や将来性を重視して融資を行いますが、審査がやや厳しくなることがあります。しかし、低金利での融資が可能で、創業期の企業にも比較的融資がしやすいのが特徴です。
また、民間銀行は金利がやや高めですが、融資額や審査基準が柔軟な場合があります。特に事業計画書をしっかりと提出できる場合、融資が受けやすくなることがあります。
融資を受ける際のポイントとコツ
融資を受ける際には、しっかりと準備をして臨むことが大切です。以下のポイントを押さえておきましょう。
- 事業計画書の充実：今後の売上や利益、必要資金を詳細に記載した事業計画書を作成します。
- 財務状況の整理：過去の決算書や財務諸表を整理し、収支計画を明確に示すことが重要です。
- 信用情報の確認：信用情報に問題がないかを事前に確認し、必要であれば改善しておきましょう。
- 保証人や担保の準備：保証人や担保を準備することで、融資審査を通過しやすくすることができます。
これらを踏まえて、融資申請を行うことで、審査を通過しやすくなります。
まとめ：建設業の事業拡大に向けた融資のポイント
建設業において事業拡大のための融資を受けるには、過去の赤字を改善し、明確な事業計画と改善策を示すことが重要です。銀行や公庫の審査基準に沿った申請を行い、適切な金融機関を選ぶことが成功への鍵です。
また、事業計画や財務諸表の整理、信用情報の確認を行い、必要であれば保証人や担保を準備することで、融資を受けるチャンスを広げることができます。これらのポイントを押さえて、融資審査を通過し、事業拡大を実現しましょう。
