ファクタリング審査が通らない理由とその対策

ファクタリングを利用する企業が審査を通過するためには、いくつかの要素が影響します。特に、初回の申請と2回目以降で審査の基準が異なる場合があるため、審査が通らない理由を理解し、適切な対策を講じることが重要です。この記事では、ファクタリング審査が通らない理由とその対策について詳しく解説します。

1. ファクタリング審査の基本的な要素

ファクタリングの審査では、企業の信用力や取引先の信頼性、売掛金の内容が重要な要素となります。特に、売掛金の額面や買取希望額、売掛先の業績、企業の財務状態などが審査に影響します。また、取引先が支払い遅延を繰り返している場合や、信用不安がある場合、審査が通過しにくくなることがあります。

今回は、前回と異なる条件で申請した結果、審査が通らなかった理由として、これらの要素にどのような影響があったのかを検討してみましょう。

2. 企業の規模と安定性の影響

企業の規模や安定性は、ファクタリング審査に大きな影響を与えます。質問者の企業が創業12年のベンチャー企業であり、年商や社員数が小規模であることは、審査において不利に働く場合があります。ファクタリング会社は、安定した売上と支払い能力を持つ企業との取引を望むため、規模の大きい企業や過去の取引実績が豊富な企業が優遇されることが一般的です。

一方で、創業12年という年数自体は十分に実績があると評価されることもありますが、規模が小さい企業や新興企業は、ファクタリング会社がリスクを避けるために慎重になることがあります。

3. 売掛金の額面と買取希望額の関係

今回の申請で売掛金の額面が40万円であり、買取希望額も40万円となっている点が審査落ちの原因である可能性があります。通常、ファクタリング会社は、売掛金の額面と買取希望額に差があることを好ましく見ます。買取希望額が売掛金額にほぼ等しい場合、ファクタリング会社がリスクを感じやすく、審査が通りにくくなることがあります。

また、売掛金が数千円単位で端数がある場合も、計算ミスや不正があるのではないかという疑念を生むことがあります。そのため、売掛金の額面と買取希望額のバランスを見直し、もう少し余裕を持たせた金額に設定することが、審査通過のための一つの対策になります。

4. 取引先の信頼性と業績

ファクタリング審査では、取引先の信頼性も非常に重要です。取引先が大手企業である場合、または安定した業績を誇る企業であれば、ファクタリング会社にとってはリスクが少なく、審査に通りやすくなります。しかし、質問者の場合、ベンチャー企業ということで取引先の業績が安定していない可能性があります。この点もファクタリング審査においては不利に働いた可能性が考えられます。

取引先の業績や信用度を証明するためのエビデンスを提供することも、審査通過のためには重要です。今後、取引先の信頼性を証明できる資料を提出することが、審査を通過させる鍵になるでしょう。

5. まとめと対策

ファクタリング審査が通らない理由は、企業の規模や安定性、売掛金の額面と買取希望額の関係、取引先の信頼性など、複数の要因が絡み合っています。今回の審査落ちの原因を踏まえ、次回以降の申請に向けて、売掛金の額面と買取希望額の設定を見直し、取引先の信頼性を証明する資料を充実させることが重要です。

また、他のファクタリング会社の利用も検討してみると良いでしょう。異なる会社では、審査基準や対応方法が異なるため、他の選択肢を探ることで審査が通過しやすくなる可能性があります。