自営業の経営者が赤字の状態で保証協会から融資を受けるための課題について、今回はその具体的な要点を解説します。特にコロナ禍における経営状況や保証協会が求めるエビデンスについて説明し、赤字をどう扱うべきかを考察します。
保証協会の融資審査基準
保証協会は融資審査時に企業の財務状況を慎重に評価します。特に赤字の場合、企業の返済能力や将来の収益見込みが重要な審査基準となります。融資を受けるためには、赤字の理由や将来の計画について詳細な説明を行い、確実な回復見込みを示すことが必要です。
具体的には、過去3期の赤字状況について説明し、その原因が一時的なものであることや、今後の経営改善計画を示すことで、審査のハードルを下げることができます。
赤字の理由とその説明方法
質問者が述べたように、コロナ貸付の免除を狙って意図的に非課税で売上を減少させたという経緯がある場合、正直にその理由を説明することが重要です。しかし、この点については慎重に説明し、あくまで経営改善に向けた計画があることを強調することがポイントです。
赤字の理由を正直に話すことは誠実であり、保証協会の信頼を得るためには重要ですが、将来的な収益見込みや経営改善の計画を明確に伝えることが融資獲得に繋がります。
エビデンスの提出方法
保証協会は、将来の売上や収益が上がることを証明するエビデンスを求めます。これには、事業計画書や将来の収益見込みを具体的に示した資料が必要です。過去の経営状況だけでなく、来年度の計画を詳細に示すことが求められます。
具体的には、今年度の計画や来年度の見込みを数字で示し、どのように収益を上げていくのかのプロセスを説明することで、審査を有利に進めることができます。
金融機関との関係を維持するためのポイント
一度お世話になった信用金庫や保証協会との関係を維持するためには、過去の返済履歴や今後の改善計画をきちんと説明することが重要です。金融機関側は、信用を重視するため、今後の返済計画がしっかりしていれば、柔軟に対応してくれる可能性もあります。
また、キャッシュでの支払いを希望する場合でも、必要な融資を確保するために、金融機関に対して積極的にコミュニケーションを取ることが大切です。
まとめ
赤字の状態でも保証協会から融資を受けるためには、過去の赤字原因や将来の収益見込みをしっかりと説明することが求められます。また、正直にコロナ貸付の免除を目指していたことを伝えることで、誠実さを示し、今後の経営改善計画を明確にすることが鍵となります。エビデンスをしっかりと準備し、金融機関との信頼関係を築くことが重要です。
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